Child Education Funding: मुलांच्या उच्च शिक्षणाची तयारी म्हणून, आर्थिक नियोजन आहे काळाची गरज

Child Education Funding: आजकाल मुला-मुलींच्या उच्च शिक्षणाचा खर्च गगनाला भिडला आहे. अभियांत्रिकी असो, वैद्यकीय शिक्षण असो किंवा परदेशातील उच्च शिक्षण असो, यासाठी लाखोंचा खर्च येतो. अशा परिस्थितीत, जर तुम्ही वेळीच आर्थिक नियोजन केले, तर भविष्यात कर्जाचा डोंगर टाळता येतो आणि ताण-तणावही कमी होतो. मुलांच्या उच्च शिक्षणासाठी निधी उभारण्यासाठी तुम्ही म्युच्युअल फंड एसआयपी (SIP), सुकन्या समृद्धी योजना (SSY) आणि सार्वजनिक भविष्य निर्वाह निधी (PPF) यांसारख्या पर्यायांचा विचार करू शकता.

Smart Child Investment Plans: SIP, SSY & PPF Explained

१. म्युच्युअल फंड एसआयपी (SIP): शिस्तबद्ध गुंतवणुकीचा फायदा

म्युच्युअल फंड एसआयपी म्हणजे दरमहा एका निश्चित रकमेची शिस्तबद्ध गुंतवणूक. जर तुमचा गुंतवणुकीचा कालावधी १० ते १५ वर्षांपेक्षा जास्त असेल, तर एसआयपी हा एक चांगला पर्याय ठरू शकतो. यात तुमच्या गुंतवणुकीवर ‘कंपाउंडिंग’चा (व्याजावर व्याज) फायदा मिळतो आणि तुम्ही हळूहळू तुमची गुंतवणूक रक्कम वाढवू शकता (स्टेप-अप एसआयपी).
उदाहरणार्थ: समजा, तुम्ही दरमहा ५,००० रुपयांची एसआयपी सुरू केली आणि वार्षिक सरासरी १२% परतावा मिळाला, तर १५ वर्षांत तुम्ही सुमारे २५ लाखांचा निधी जमा करू शकता. हीच गुंतवणूक जर २० वर्षे सुरू ठेवली, तर सुमारे ५० लाखांचा निधी तयार होऊ शकतो. मात्र, एक गोष्ट लक्षात ठेवा की एसआयपीमध्ये बाजारातील चढ-उतारांची (जोखीम) शक्यता असते.

२. सुकन्या समृद्धी योजना (SSY): मुलींसाठी सुरक्षित आणि करमुक्त बचत

सुकन्या समृद्धी योजना ही विशेषतः मुलींच्या भविष्यासाठी सुरू केलेली एक सुरक्षित सरकारी योजना आहे. मुलगी १० वर्षांची होईपर्यंत हे खाते उघडता येते. सरकारचा पाठिंबा असल्याने यात कोणत्याही प्रकारची जोखीम नसते आणि गुंतवणुकीवर हमी परतावा मिळतो.

• सध्याचा व्याजदर: ८.२% (दर तीन महिन्यांनी व्याजदराचा आढावा घेतला जातो).
• परिपक्वता (मॅच्युरिटी): २१ वर्षांनी किंवा मुलीच्या लग्नाच्या वेळी.
• कर लाभ: या योजनेत केलेली गुंतवणूक, मिळालेले व्याज आणि परिपक्वतेवर मिळालेली रक्कम या तिन्ही बाबी करमुक्त (EEE श्रेणी) आहेत.
• गुंतवणूक मर्यादा: एका आर्थिक वर्षात किमान २५० रुपये ते जास्तीत जास्त १.५ लाख रुपये गुंतवता येतात.

उदाहरणार्थ: तुम्ही दरमहा ५,००० रुपये (वार्षिक ६०,०००) या योजनेत गुंतवल्यास, २१ वर्षांनी मॅच्युरिटीला तुम्हाला सुमारे २७.७३ लाख रुपये मिळतील, ज्यामध्ये सुमारे १८.७३ लाख रुपये व्याजाचे असतील.

३. सार्वजनिक भविष्य निर्वाह निधी (PPF): जोखीममुक्त आणि खात्रीशीर परतावा

सार्वजनिक भविष्य निर्वाह निधी (PPF) ही एक जुनी आणि अत्यंत विश्वासार्ह सरकारी योजना आहे. यात कोणत्याही प्रकारची जोखीम नसते आणि दीर्घकाळासाठी सुरक्षित परतावा मिळतो.

• सध्याचा व्याजदर: ७.१% (दर तिमाहीत व्याजदराचा आढावा घेतला जातो).
• परिपक्वता: १५ वर्षांचा लॉक-इन कालावधी असतो, जो प्रत्येकी ५ वर्षांच्या ब्लॉकमध्ये वाढवता येतो.
• कर लाभ: या योजनेत केलेली गुंतवणूक, मिळालेले व्याज आणि परिपक्वतेवर मिळालेली रक्कम या तिन्ही बाबी करमुक्त (EEE श्रेणी) आहेत.
• गुंतवणूक मर्यादा: एका आर्थिक वर्षात किमान ५०० रुपये ते जास्तीत जास्त १.५ लाख रुपये गुंतवता येतात.

उदाहरणार्थ: तुम्ही दरमहा ५,००० रुपये (वार्षिक ६०,०००) पीपीएफमध्ये गुंतवल्यास, १५ वर्षांत सुमारे १५.७७ लाख रुपये जमा होतील. जर तुम्ही ही गुंतवणूक आणखी ५ वर्षांनी वाढवली, तर ही रक्कम सुमारे २६.६३ लाख रुपये होईल.

तुमच्यासाठी कोणता पर्याय सर्वोत्तम? संतुलित नियोजन आहे महत्त्वाचे

या तिन्ही पर्यायांपैकी कोणता पर्याय तुमच्यासाठी सर्वोत्तम आहे, हे तुमच्या गरजा, जोखीम घेण्याची क्षमता आणि मुलाचे वय यावर अवलंबून आहे:

• SIP: जर तुम्हाला दीर्घकाळासाठी जास्त परतावा हवा असेल आणि थोडी जोखीम घेण्याची तयारी असेल, तर एसआयपी उत्तम आहे.
• SSY: केवळ मुलींसाठी सुरक्षित आणि पूर्णपणे करमुक्त गुंतवणूक हवी असल्यास हा सर्वोत्तम पर्याय आहे.
• PPF: मुलगा किंवा मुलगी दोघांसाठीही सुरक्षित आणि करमुक्त पर्याय हवा असल्यास तसेच बाजारातील जोखीम टाळायची असल्यास पीपीएफ योग्य आहे.

फक्त एकाच पर्यायावर अवलंबून न राहता, तुम्ही एसआयपी, एसएसवाय (मुलींसाठी असल्यास) आणि पीपीएफ यांना एकत्र करून एक संतुलित गुंतवणूक योजना बनवू शकता. थोडी जोखीम घेऊन एसआयपी सुरू करा आणि पीपीएफ किंवा सुकन्या समृद्धी योजनेतही गुंतवणूक करा. यामुळे तुमच्या गुंतवणुकीचा पोर्टफोलिओ संतुलित राहील आणि तुम्ही तुमच्या मुलांच्या उच्च शिक्षणासाठी पुरेसा निधी यशस्वीपणे उभारू शकाल.
तुमच्या मुलांच्या शिक्षणाच्या नियोजनासाठी तुम्ही कोणत्या पर्यायांचा विचार करत आहात?